一个网贷从业者的自白:315的第二天 高利贷完成了

发表时间:2019-03-24

就是所谓借钱刻日只有7天或者14天,金额在500到1000元不等,且带有高额砍头息的各类贷款产品。
 
举个例子,你借1000块钱,到手只有700块(300块被各类名义的费用扣失落),最终要还1100元。
 
真实利率高达年化1000%以上。
 
这种产品用高利贷形容都太甚保守,抢钱都没这么狠。
 
我曩昔做风控平台给各家公司输出的时刻,能够清楚的看到,这种产品的尺度版(7天,1000块,30%砍头息),首次过时率也许在60%,过时跨越4天就不催了,把债权打折转卖,最终坏账率在40%旁边,优良的风控可以做到25%坏账及以下,对比优良的风控可以做到15%及以下,特别优良的风控,可以做到10%以下。
 
虽然市场上特别优良的风控对比罕有,但大多半公司,依附采购风控平台,再配2个策略2个模子,做到20%旁边的坏账还不是太难。
 
虽然坏账很高(在我们银行业,1%的坏账率都可以让全行的风控过年喝西寒风),然则因为利钱更高(年化1000%以上),且砍头息存在(到手先扣300元作为利钱),所以人人往往还是赚钱的,并且很赚钱。
 
也许每期的净收益率在10%高低浮动(看流量价格,转化率,以及费效比),一个月(4个7天)就是40%,一年就是480%,IRR后是900%。
 
简而言之,假如你有1个亿,丢进去滚,1个月之后,你就有了1亿4切切;
 
第二月开端你用1亿4万万放贷,赚40%,你就有了1.96亿,约等于2亿。
 
第三个月开端你用2亿放贷,月底你有了2.8亿。
 
每个月用上个月的本息放贷,这就是利滚利,一年可以赚10倍。
 
没什么比做这个更赚钱了,贩毒都没有。
 
准确的说,这个叫印钱。
 
2.
 
那么问题来了,既然这个生意这么赚钱,那必定人人都要来做的,毕竟经济下行,实体行业不赚钱,炒房风险大年夜,互联网泡沫多,那照样人类传统的高利贷最赚钱,一时之间,千军万马转行做高利贷。
 
人人都来做,就必定有竞争。
 
竞争表如今两方面。
 
一方面是流量竞争,讲白了就是怎么找到那些须要贷款的人。
 
一方面是贷后竞争,说白了就是若何让人还钱。
 
发清楚明了么,这里面没有提到风控竞争,因为1000家里起码有990家是用了雷同的风控体系,风控差异不大年夜,并且费率这么高,砍头息这么猛,那么只要有50%的人还款了,就足够笼罩失落所有坏账,所以风控的浸染没有想象中这么大年夜。
 
在流量竞争中,各家公司都在砸钱买渠道的流量,各大贷款超市赚得盆满钵满,甚至很多超市为了能卖出更多流量,都开端流量造假,本身搞机械人刷单,一时之间6的飞起。
 
如果说流量竞争,只是开胃菜,人人无非是比谁砸钱更多,谁套路更骚的话,那么贷后催收竞争,就是赤裸裸把借钱人搞死。
 
一个正常人,在面对金钱需求的时刻,第一回声是去找家里要钱,第二是借银行的钱,第三亲戚同伙同学的钱,第四是各类正规低费率公司的钱,并且他们对于费率和金额都是很敏感的。
 
那么谁会去借那些1000块,7天,砍头息30%的钱?
 
只有2种人,经济崩溃走投无路的人,和受愚的人。
 
而这两类的人还款能力和还款意愿都是问题。
 
这些收集高利贷,根本不上征信,也弗成能为了这点钱去线下催收,那就只有一种办法了,骚扰轰炸。
 
说实话,德律风短信骚扰全家亲戚同伙只是小手段,有些手段厉害的公司,甚至会拿着用户照片P图,P到一些黄图上,然后威胁不还钱就漫步到他的家人和亲戚同伙那边。
 
一般这种情形下,要么蒙受不住骚扰和威胁,还钱;要么,彻底成为老赖;要么,死。
 
很多人本身就是社会的底层,他们被如许的饱和骚扰后,自杀是经常产生的。
 
还有一些受愚贷款的人,面对这种辱没,心态崩溃的会更快。
 
我过去做风控体系的时刻,亲目击过一些外包催收公司,话术把人生生逼的从楼上跳下去,警察参预的时刻,受害人手机响起,警察接起德律风,又是另一家催收公司的污言秽语。
 
那时刻我就下决心退出这个行业,即使是卖水,并且很赚钱,我也不想卖给他们了。
 
这个行业该死。
 
什么科技金融,什么风控驱动,都是狗屁。
 
就是线下砍手的高利贷放到了线上,科技助力高利贷线上化,全都是假的。
 
面对一年10倍的收益,谁都眼红了,什么礼仪道德廉耻都不要了,很多人命都不要了也要做这个,还号称狼性,全TM疯子。
 
我的一身所学,丢了也不卖给他们。
 
3.
 
既然有人各类套路别人,就必定有人反过来套路这些机构。
 
很多专业欺骗分子和一些资深风控联手,专门设计了套路贷款的流程。
 
他们去一些偏远地方的农村庄,以100元(如今价格也许400)的价格,就可以买到农平易近的全套真实资料,然后用这套真实资料注册一系列的真实信息,包括通讯录,网购,通话记录,短信等内容,养身份半年,然后一日内集中申请数百家公司,专申请套路贷。
 
7天时间,足够薅几百家上千家公司了,下款之后,德律风卡一剪,人世蒸发。
 
他们中厉害的,一个身份可以薅到几十万,这里面少不了各路风控大神的指点。
 
对于那些没有焦点风控技巧,只是买流量闭着眼放贷的高利贷公司而言,这些人是致命的。
 
然则该死,敢吃这碗带血的饭,就要做好流血的预备。
 
我见过一个曾经逼人跳楼的网贷公司老板,因为过于贪财,开失落全部风控团队完全走外包,催收也外包,最后被人薅光,他本身的钱也是借的,被债主捅了7刀,进了ICU。
 
4.
 
315曝光了一些714高炮,曝光了一些贷款超市,警察立马出动搞失落踪了他们。
 
这代表着这个行业会就此消失落吗?
 
不会,只会让他们更猖獗。
 
如今,就是如今,我写文章的如今。
 
在714高炮被315正式曝光(说老实话,曝光的有点晚,这器械被锤了都快1年了),大批公司逃窜的如今。
 
行业里已经开端盛行55超等高炮了。
 
什么是55超等高炮?
 
就是1000元,5天,50%的砍头息。
 
1000元,到手500元,5天后要还1200元。
 
1个月可以轮回6次(30天,6个5天),年化真实收益可以做到5000%以上。
 
即使坏账高达80%,也不会赔钱。
 
并且,这里面有一个全新的套路,先玩儿的公司正在大年夜赚特赚。
 
这个套路是如许的。
 
一个高利贷资金方,注册几十家高利贷公司,统一个App代码套几十个分歧的壳,这些公司从1号到55号来算,专门做55超等高炮。
 
小A断港绝潢,借了1号公司的贷款,付了50%砍头息,肯定还不上;
 
这时,1号公司的催收,归去指引他到2号公司借钱还债,2号公司也是他们的55高炮,如许小A又被收了50%的砍头息,剩下的钱去还1号公司。
 
只要掌握合适,小A会在这些公司里被无穷轮回下去,只须要1000块,就可以套路小A无数个500块的砍头息,并且把小A的债券做的特殊特别大年夜,最终背上10W的债都是轻轻松松的。
 
全部流程中,公司只花了1000块钱就能轮回起来,靠的就是放贷砍1半的砍头息和极短的贷款刻日,小A被这些公司丢来丢去,最终背上永久也换不上的债,等到小A彻底崩塌了,公司还可以把他滚到几十万的债权,直接依照1%的扣头卖给专门收购债权的线下催收公司,这些公司把很多人的债权聚集到一路,形成大额的债权,然后用暴力恫吓的手段来要债。
 
贷款公司的好处是完全没有营业风险了,因为他们的催收的确算是介绍贷款的客服,绝对不会骂借钱人,只会领导去本身的其他平台下款,轮回几十上百次之后,债权丢给线下黑社会,然后从法律上与他无关,本身干清洁净去坑下一个人了。


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